[摘要]从2006年银监会放宽农业银行业金融机构准入政策开始，到2007年第一批村镇银行试点诞生，村镇银行短短几年内已经发展到300多家。进入2011年村镇银行发展迅速，根据银监会规划本年度村镇银行可能达到700多家。这么多新诞生的村镇银行拿到审批后的首要问题就是如何确保顺利开业最重要，最大的问题就是IT系统的建设，因此，如何
从2006年银监会放宽农业银行业金融机构准入政策开始，到2007年第一批村镇银行试点诞生，村镇银行短短几年内已经发展到300多家。进入2011年村镇银行发展迅速，根据银监会规划本年度村镇银行可能达到700多家。这么多新诞生的村镇银行拿到审批后的首要问题就是如何确保顺利开业最重要，最大的问题就是IT系统的建设，因此，如何进行IT建设，就成为他们在筹备中面临的最大难题。
村镇银行云服务平台，通过以国家“核高基”中间件InforSuite Application Server云计算服务器为平台，建设集中式的IT服务中心满足了村镇银行核心业务系统快速上线、降低成本、易于接入发起行或代理行系统，以及业务创新的需求，为村镇银行迅速发展提供了重要支撑。
村镇银行在业务开展以及IT系统建设方面都有着特殊的行业需求，尤其在市场规模迅速发展的时期，村镇银行具有以下特点。
第二，村镇银行的优势在于“规模小、快速灵活”，大规模投入IT建设不划算。所以要求，IT初建费要少，运维成本要低。
第四，业务创新和特色业务多。村镇银行由于自身特点，各地域村镇银行都有着自己的鲜明特色。
基于以上特点，建设集中式的IT服务中心可以减少发起行辖各村镇银行IT建设成本，提供较好的服务支持，并可以成立专门部门或公司进行单独管理。
基于国家“核高基”中间件InforSuite系列产品打造的村镇银行云服务平台支持多法人模式，在整体的IT框架内，能够实现多法人共享软、硬件资源和系统的运维服务，同时能够根据独立法人的要求，做到各法人单位数据的隔离、业务的独立处理及后台操作处理的隔离，并且在各类财务报表上能够单独反映。
所有的帐务数据集中存放在总中心，由会计核心核算系统进行集中处理，实现统一管理、灵活核算（支持统一核算或分级核算）、分级清算。在计算机集中处理的基础上实现整个统一资源管理、统一帐务体系、优化管理和业务流程，提高整体的管理和运作水平，为客户提供更优质的服务。每个法人单位的业务数据都是各自独立储存的，相互之间不会产生干扰，并且在访问权限上是可以控制隔离的。隔离的内容包括了法人单位的全部业务数据，如客户信息、帐户信息、交易信息和历史数据等。独立的法人单位要求财务上是独立的，反映在报表上就是独立的报表。系统能够为每个法人单位生成单独的各类报表。
应用系统应具有高可用性、高扩展性、高实时性和高稳定性，并且建立实时的灾备系统以保证业务的可持续运行。从应用架构上采用面向服务的设计，向外提供开放的服务，并使用高效的数据库系统以降低运行的成本；银行业务管理应用系统必须提供企业的洞察能力，应建立在数据仓库的基础上，依据各类业务管理和分析的主题，由数据仓库生成各类数据集市，建立数据集市的应用提供给相关的管理部门。数据仓库可考虑建立在开放系统上，采用关系型数据库，数据集市采用多维分析型数据库，在此基础上建立管理和决策支持的应用系统。
银行业务管理应用系统和银行核心业务应用系统之间可通过ODS(操作数据存储)建立数据沟通桥梁，将业务系统的数据，抽取、转换、加载到数据仓库中。
银行业务管理应用系统和银行核心业务应用系统原则上应共享网络、渠道、外联等基础设施，并共享统一的展示系统，含统一的终端展示、Web展示等，提供银行内部和外部用户所需的应用服务。
银行核心业务应用系统从大的方面分为四个层面，分别是数据管理层、业务处理层、综合接入层和客户服务层。核心业务应用系统是以客户和产品为中心的处理系统，致力于多渠道、全方位、全天候的客户服务、实时的风险控管，以及快速响应市场的产品创新，含有产品定价、客户定价、风险定价，以提高获利能力。
系统通过从多个方面的控制来实现系统的安全性，例如：机构、职员登录，操作与授权（支持面向职员组、角色、产品/交易、某些特殊域可定义的操作权限和授权控制体系），监控（可疑客户、大额交易进行风险警示等），额度控制，特殊业务复核，传输加密，稽核报表等，这些有效的控制措施大大降低了业务运作风险。
系统内含一个完全参数化的产品设计和定制系统。这个产品系统可以设计产生和处理由任意多种特征（如利率、计息、收费、使用渠道和区域等）组合起来的产品，包括针对某些特定客户群体的产品。从而实现灵活的产品定制架构、面向创新。
方案实施后能够以低成本方式，快速形成村镇银行核心业务系统、信贷管理系统，优化银行资源配置、提高前台运作灵活性、加强中台决策功能、规避决策风险，确保村镇银行在激烈的市场竞争中赢得先发优势。村镇银行云服务平台的价值主要体现在以下方面：
1）采用“大会计”模式，实现会计综合核算，也可通过定义支持多个核算主体。
2）系统不仅支持同系统内各机构的资金的实时自动清算，而且对于同银联、人行连接的各种业务接口系统，也能实现同步自动清算或实时清算，以保证资金的安全性和及时性。
3）分离总帐，映射式总帐接口。总帐与核心产品系统实行逻辑分离，双方联系通过映射方法实现，既可以和核心产品系统放在一起，又可以独立。既确保了会计核算的变化不影响核心产品系统，保持核心产品系统的稳定，又便于统计分析。。
1)系统根据业务的属性、业务的主要组成要素按照业务流程的不同阶段分层次制定相应的处理计划，例如：限额、利率、计（结）息、服务费、促销、渠道、使用区域等十几项处理计划，银行可根据各处理计划的不同组合灵活地定制产品，满足不同客户群体的需要，快速适应市场的变化；而且，还可以定义产品允许的动作（操作），并自动的与前台操作界面相结合，大量减少了操作员所需记操作码，操作简单容易，提高了工作效率，降低了对人员培训的工作量。
1)系统可设置费率种类，并可按照产品、客户服务级别、服务渠道、机构/区域等要素制定相应的收费计划。
2)应用系统安全：对系统使用者的身份认证、交易的抗抵赖性、对用户可访问资源的授权以及用户访问资源时的权限检查，以及预警和事前、事中、事后监督等几个方面。
3)网络传输通道安全：支持通信实体的身份认证、信息传输的私密性保护以及信息传输的完整性保护。
4)操作安全：支持客户端的操作安全性，保证操作的敏感数据和信息不能被黑客恶意篡取。
龙口国开南山村镇银行是国开行发起设立的第8家村镇银行，也是目前国开行设立的注册资本规模最大的村镇银行。按照用户要求在既定时间内实现了系统成功上线，该项目实现了基于InforSuite云计算的集中式IT服务中心，全力保障了南山村镇银行顺利开业，得到了国开行等相关领导的一致好评。
系统功能方面，实现了客户信息管理、信用额度管理、担保品管理、重要凭证管理。支持本外币一体化的核算系统和存款业务、银行卡业务、代收付业务、贷款业务、结算业务等。并且能够提供营业日报、业务状况报告表、资产负债表、内部损益明细表、现金流量表等多种报表。满足了南山村镇银行在较小投入下实现安全可靠的快速开展业务的需求。
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